Dossier Assurance vie : les clés pour dénicher les meilleurs contrats - semaine 2 -

Suite de notre dossier assurance vie : "les clés pour dénicher les meilleurs contrats "

Cette semaine nous abordons un enjeu majeur dans la sélection d'un contrat d'assurance vie : la gamme de fonds proposés

Il est en effet primordial de pouvoir disposer d’un choix de fonds suffisants, permettant d’accéder à l’ensemble des zones géographiques du Globe au travers des meilleures sociétés de gestion.

Règle de base : privilégier la multigestion. Il est bien évident qu’une même société de gestion ne peut à elle seule être performante sur la France, l’Europe, les Etats Unis ou la zone Asie, ne serait-ce que parce que pour être pertinent dans ses choix, mieux vaut posséder des équipes localisées sur place, connaissant parfaitement la zone géographique et les entreprises locales. On évitera donc les contrats d’assurance vie bancaires, cherchant uniquement à promouvoir les propres fonds de l’établissement. On privilégiera de ce fait les contrats d’assurance vie de compagnies d’assurance, en multigestion.

En second lieu, certains contrats sélectionnent une dizaine ou une quinzaine de fonds représentatifs, d’autres en répertorient plus de 300. Selon votre niveau de connaissance ou votre besoin, vous irez alors vers le plus simple, ou au contraire le plus sophistiqué pour des besoins plus ciblés.

Enfin vous trouverez également des contrats proposant des gestions profilées ou pilotées, ce qui signifie que vous déléguez la gestion à une société de gestion en leur définissant un niveau de risque acceptable. Il peut s’agir d’une solution intéressante pour l’investisseur recherchant une délégation totale, mais le risque est de retomber sur de la monogestion, avec les travers que cela engendre.

Nous vous recommandons d’avantage d’être conseillé sur le choix des meilleurs fonds OPCVM correspondant à votre niveau de risque. Il est en effet primordial que l’allocation d’actifs qui vous sera préconisée tienne compte de la durée de votre horizon d’investissement et du nouveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

Guy Roos

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