Livret A : valeur refuge ?

Et oui, avec la crise, nous recherchons tous naturellement à nous réfugier au sein d’un cocon maternel plus sécurisant, loin de tous les affres et agressions du monde extérieur, chômage, insécurité, faillites en cascades, nouvelles du monde angoissantes, chute des bourses mondiales et j’en passe…

Alors pour nos économies durement épargnées, le retour à la simplicité synonyme de sécurité est un basique, et les sommes d’argent affluent à nouveau sur les livrets A, aujourd’hui distribués par tous les établissements bancaires.

Pourtant, au del de cette quête sécuritaire bien compréhensible, allons plus loin pour analyser la pertinence de la réponse proposée….1,75 %, tel est le prix à payer (ou plutôt à recevoir) pour obtenir la sécurité. Et encore, on nous annonce déj que ce taux va baisser début août pour tendre vers…1 % !!

Alors sécurité oui, mais au del de tout rendement ? N’existe t’il pas de solutions alternatives ?

Et bien si, heureusement, car la peur due à la crise ne doit pas vous aveugler, et vous faire oublier les basiques de rendement. Aujourd’hui la vraie alternative sécuritaire, bien meilleure que le livret A s’appelle fonds en euros dans un contrat d’assurance vie.

Alors vous allez me dire, oui, mais la disponibilité des fonds n’existe pas dans l’assurance vie… faux, c’est votre argent ! Et il est totalement disponible, sous la simple réserve de payer l’impôt sur les plus values, mais faisons alors le calcul :

Le rendement moyen d’un fonds euros est de 4% net. Si vous retirez votre argent pendant les 4 premières années de votre contrat d’assurance vie, alors vous êtes imposés au prélèvement forfaitaire de 35 % auquel il faut ajouter 12,1 % de CSG/CRDS. Et si votre fiscalité personnelle est moindre, ce qui est le cas pour la grande majorité, alors vous déclarez la plus value dans vos revenus et n’êtes donc imposés qu’ hauteur de votre tranche d’imposition.

Mais raisonnons au pire :

4 % de rendement moins 47,1 % d’impôt, reste un rendement net après impôt de 2,12 %, soit plus du double de ce que vous aurez très prochainement comme rémunération sur votre livret A !

Alors, pour  peu que le rendement de votre fonds euros soit supérieur, (regardez notre sélection avec des rendements garantis à 5 % nets), ou que votre tranche d’imposition soit inférieure à 40%, ou enfin que vous ayez un contrat d’assurance vie qui a plus de 4 ans d’antériorité, vous serez très largement gagnant en épargnant sur un fonds euros plutôt que sur un livret.

La peur ne doit pas être l’arbre qui cache la forêt…

Guy ROOS